Predložena dividenda za 2018. i prognozirana dobit za 2020. godinu ponovo su povećani
- Ukupna premija povećana na oko 9,7 milijardi evra (blizu 3% rasta)
- Dobit (prije oporezivanja) povećana na oko 485 miliona evra (blizu 10% rasta)
- Kombinovani racio značajno poboljšan, na 96,0% (-0,7 procentnih poena)
- Predložena dividenda od 1 EUR po dionici (+11%)
- Prognoza profita za 2020. povećana je za oko 10%
- Više od 150 projekata digitalizacije u procesu implementacije
Na osnovu preliminarnih rezultata, finansijska godina 2018. bila je posebno uspješna za Vienna Insurance Group (VIG). Elisabeth Stadler, izvršna direktorica VIG-a tim povodom je rekla: “Preliminarni rezultati za 2018. pokazuju da smo značajno premašili naše prognoze za sve ključne brojke. Stoga to vidim kao ponovnu potvrdu naše ambicije da se pozicioniramo kao stabilan, pouzdan partner.
To oslikava i naš fokus na Centralnu i Istočnu Evropu (CEE), gdje smo danas vodeća osiguravajuća grupa. U velikim dijelovima CEE regije vidimo stabilan rast i pad nezaposlenosti. Tržišta na kojima poslujemo rastu, u prosjeku, dvostruko brže od zemalja evrozone. Namjeravamo da i dalje ulažemo u ovaj region, a naš više nego solidni koeficijent solventnosti koji je viši od 239 odsto osigurava potrebna finansijska sredstva. Kao rezultat veoma pozitivnog poslovnog razvoja, Upravni odbor će još jednom preporučiti značajno povećanje dividende sa 0,90 EUR na 1 EUR po akciji za finansijsku godinu 2018. U sadašnjem okruženju kamatnih stopa to odgovara atraktivnom dividendnom prinosu od 4,9%. ”
Značajan rast premije
Grupa je u 2018. godini ostvarila 9.657,3 miliona evra upisane premije. To odgovara porastu obima premija od 2,9% u odnosu na isti period prethodne godine. Isključujući jednokratne premije, koje su nastavile da opadaju, obim premija je povećan za 5,2%. Sa izuzetkom proizvoda životnog osiguranja s jednokratnom premijom, ponovo su ostvareni jasni dobici u svim segmentima poslovanja.
Segmenti koji su bili posebno uspješni u ukupnom obimu premija u 2018. godini uključuju Češku sa porastom od oko 81 milion evra, ili pet odsto, i baltičke države sa oko 48 miliona evra, ili povećanjem od 15 odsto. Značajno povećanje premije zabilježeno je i u Bugarskoj (+14 odsto) i Mađarskoj (+6,8 odsto). Oko 56 odsto od ukupnog obima premija generisale su kompanije iz grupe koje posluju u regionu CEE.
Jačanje u oblastima osiguranja imovine i nezgoda
Sektor neživota predstavlja 63% premijskog portfelja (uključujući zdravstveno osiguranje), a sektor života 37%. Neživotno poslovanje je, dakle, jasno dominantno, što je posebno slučaj u regionu CEE. „Rastemo u sektoru neživota brže od tržišnog prosjeka u mnogim našim zemljama kao što je, na primjer, u Poljskoj, baltičkim zemljama i Mađarskoj. Cilj nam je da u portfelju u CEE dodatno povećamo udio osiguranja ostale imovine i kasko osiguranja. Što se tiče osiguranja od autoodgovornosti, prioritet nam je profitabilan rast ”, objašnjava Elisabeth Stadler. VIG takođe vidi veliki potencijal u zdravstvenom osiguranju, koje i dalje ima malo učešće u ukupnom obimu premije od oko šest odsto, ali pokazuje obećavajući razvoj.
Cilj u poslovima životnog osiguranja je postizanje umjerenog rasta redovnih premija. “U Jugoistočnoj Evropi se postepeno povećava potražnja za starosnim primanjima, uprkos činjenici da zaštita imovine i dalje ostaje prioritet na većini naših tržišta”, kaže Stadler.
Dobit (prije oporezivanja) povećana za oko 10 odsto
Dobit (prije oporezivanja) porasla je za oko 10 odsto u odnosu na prethodnu godinu na 485,4 miliona evra. Porast dobiti prvenstveno je rezultat poboljšanja kombinovanog racija i dobrog razvoja finansijskog rezultata. Posebno veliki dobici zabilježeni su u baltičkim zemljama, Bugarskoj, Češkoj i Mađarskoj.
Rumunija je zabilježila gubitak od oko 74 miliona evra u 2018. godini. To je prvenstveno zbog umanjenja vrijednosti goodwilla u iznosu od 50,1 miliona evra u drugom kvartalu 2018. godine i rezervisanja zbog tekućih anti-trust procedura koje je propisala država. Ukupno gledano, kompanije iz regiona CEE učestvovale su sa oko 53% u ukupnoj dobiti (prije oporezivanja). Rezultat nakon poreza i isplate manjinskim akcionarima bio je 268,9 miliona evra. Smanjenje od 9,6% je prvenstveno rezultat jednokratnih efekata koji su uzrokovali rast poreskih troškova. Nakon prilagođavanja za jednokratne efekte, neto rezultat je povećan za 2,9 odsto u odnosu na prethodnu godinu.
Kombinovani racio opet značajno smanjen
Kombinovani racio pao je za 0,7 procentnih poena u 2018. na odličnih 96,0 odsto. Smanjenje je podržano strogom implementacijom mjera u okviru „Agende 2020“, kao i odsustvom prirodnih katastrofa. Segmenti Austrija, Češka i Poljska dali su veliki doprinos ovom razvoju. Kombinovani racio u Austriji poboljšao se na izvanrednih 94,2% (2017: 95,5%).
Racio solventnosti od 239% pokazuje visoku otpornost
Racio solventnosti je i dalje bio na veoma dobrom međunarodnom nivou od 239% na dan 31. decembra 2018. godine. VIG je bila jedina austrijska osiguravajuća kuća koja je učestvovala u EIOPA stres testu i pokazala visoku otpornost. VIG je prošao sva tri kvantitativna test scenarija sa nivoima između 158 i 215 odsto nakon usklađivanja volatilnosti, pokazujući da je solidno iznad tražene minimalne solventnosti od 100 odsto.
Finansijski rezultat poboljšan
Finansijski rezultat (uklj. rezultat iz konsolidovanih kompanija) porastao je na 1.037,5 miliona evra.
Rast od +12,2% u odnosu na prethodni period uglavnom je rezultat prihoda od nekretnina, uključujući i neprofitna stambena društva.
Investicije
Ukupne investicije Grupe (uključujući novac i novčane ekvivalente) na dan 31. decembra 2018. godine iznosila su 37,6 milijardi evra, što je neznatno više od 37,4 milijarde evra, što je bio nivo u prethodnoj godini.
Troškovi šteta i naknada osiguranja
Rashodi Grupe za štete i naknade osiguranja manji su od udjela reosiguratelja u iznosu od 6,9 milijardi evra u 2018. godini, gotovo na nivou prethodne godine od 6,8 milijardi evra (+1,1 odsto).
Povećanje predložene dividende
Na osnovu dobrih rezultata, Upravni odbor će predložiti na godišnjoj skupštini akcionara da značajno poveća dividendu za finansijsku 2018. godinu sa 0,90 EUR na 1 EUR po akciji. Ovo odgovara porastu od +11% i omjeru isplate dividende od 48 odsto (2017 .: 38,7 odsto). Prinos na dividendu iznosi 4,9%.
Preliminarni rezultati
Informacije za finansijsku godinu 2018. su zasnovane na preliminarnim podacima. Konačne informacije za finansijsku godinu 2018. biće objavljene u Godišnjem izvještaju Grupe 17. aprila 2019. godine, koji će biti javno dostupan na www.vig.com.
Prognoza profita za 2020. značajno povećana
Zbog stroge implementacije mjera u okviru programa „Agenda 2020“ i kontinuirano pozitivnog ekonomskog razvoja u regionu CEE, VIG predviđa sljedeće izglede za poslovanje do 2020. godine: za 2019, obim premija od 9,9 milijardi evra i profit (prije oporezivanja) od 500 do 520 miliona evra. U 2020. godini predviđa se obim premija od 10,2 milijarde evra. Očekuje se da će profit (prije oporezivanja) iznositi između 530 i 550 miliona evra u 2020. godini. Prethodno najavljena prognoza za profit od više od 500 miliona evra za 2020. se, prema tome, povećava do 50 miliona evra. Po pitanju kombinovanog racija, VIG očekuje održivo poboljšanje na oko 95 odsto do 2020. godine.
Pozitivni privremeni rezultati za „Agendu 2020“
Program „Agenda 2020“ započeo je 2017. godine s ciljem optimizacije poslovnog modela VIG-a, uz istovremeno poduzimanje mjera za osiguranje buduće održivosti. „Naš privremeni rezultat je veoma zadovoljavajući. Stoga, očekujem da ćemo ostvariti naše ciljeve sa ‘Agendom 2020’ prije roka, zbog čega smo povećali naše prognoze za 2020. godinu ”, objasnila je Elisabeth Stadler.
Neki primjeri:
Asistentske usluge koje pružaju vlastite kompanije Grupe bilježe posebno dobar rast. „Naše kompanije za asistencije u Češkoj, Slovačkoj, Bugarskoj, Rumuniji i Poljskoj obradile su više od 500.000 slučajeva asistencije od početka programa „Agenda 2020“. Kompanija Global Assistance već nudi svoje usluge drugim osiguravateljima u Češkoj Republici, a već se 30% posla sa asistencija obavlja za treće strane. To bismo željeli da postignemo i u drugim zemljama”, izjavila je Elisabeth Stadler, zadovoljna privremenim rezultatima. Trenutno se počinje sa osnivanjem kompanije za asistencije u baltičkim državama, a i u Srbiji se razmatra mogućnost otvaranja kompanije za asistencije.
U posljednje dvije godine premije zdravstvenog osiguranja porasle su za 20 odsto. U 2018, porast je bio +58% u pet ključnih zemalja: Bugarskoj, Mađarskoj, Poljskoj, Rumuniji i Turskoj, gdje se obavljaju posebne aktivnosti u ovoj djelatnosti.
Cilj u oblasti bankoosiguranja je da se proširi posao sa neživotnim osiguranjima kroz saradnju sa Erste Grupom. Obim premija bio je više od 1,2 milijarde evra u 2018. godini, a neživotna osiguranja već bilježe povećanje premija za +14 odsto.
U oblasti reosiguranja preduzete su ciljane mjere za povećanje internacionalizacije. Tokom posljednje dvije godine, društvo za reosiguranje VIG Re ostvarilo je impresivan porast premije od +17 odsto. Kao što je i planirano, u tim godinama otvorene su filijale u Frankfurtu i Parizu da bi služile kupcima u Austriji, Njemačkoj, Švajcarskoj, Francuskoj, zemljama Beneluksa, Španiji i Portugalu.
Više od 150 projekata digitalizacije
„Naporno radimo na digitalnoj agilnosti i preduzimamo odlučne korake u okviru naše „Agende 2020“ kako bismo bili spremni za promijenjene zahtjeve budućnosti. Trenutno je u toku više od 150 projekata digitalizacije na različitim područjima unutar Grupe, od kojih je većina planirana za završetak u naredne dvije godine. Ulažemo u prosjeku 50 miliona evra godišnje u digitalizaciju, što iznosi 200 miliona evra u okviru programa „Agenda 2020“, kaže Elisabeth Stadler, naglašavajući značaj digitalne transformacije za VIG. U okviru svog programa “VIG Xelerate”, VIG je prošle godine organizovao dva takmičenja, a treće takmičenje planirano je za ovu godinu. Projekti digitalizacije koje podnose društva Grupe primaju nagrade na osnovu specifičnih kriterija, kao što su inovacije na određenom tržištu i relevantnost za Grupu kao cjelinu, a finansijski ih podržava VIG u njihovoj implementaciji.
